Refinanciranje bez brige? Fintastic.

Zato što je naša pomoć potpuno besplatna, a štedi ti i vrijeme i novac.
Ne moraš sam istraživati i uspoređivati ponude banaka, mi to radimo umjesto tebe. Znamo kako koja banka razmišlja, koje uvjete traže i gdje možeš proći najbolje.

Uz nas imaš sigurnost da biraš najisplativiju opciju, bez stresa, bez skrivenih troškova i s podrškom kroz cijeli proces. Javi se, isplati se!

Refinanciranje znači da svoje postojeće mjesečne obveze (sve ili dio njih) možeš zamijeniti novim kreditom s povoljnijim uvjetima: manjom ratom, nižom kamatom, duljim rokom otplate ili dodatnim iznosom.

Nova banka isplaćuje tvoje postojeće dugove (kredite, kartice, minuse), a ti zatim otplaćuješ samo jedan, novi kredit prema dogovorenim uvjetima.

To ti omogućuje lakše upravljanje troškovima, manji mjesečni teret i bolju kontrolu nad financijama.

Refinancirati se mogu sve vrste kredita. Najbitnije kod refinanciranja je da se uvijek namjena zatvara namjenom. Navedeno znači da se stambenim kreditom za refinanciranje mogu zatvoriti postojeće obveze stambene namjene (kupnja, adaptacija, izgradnja, nadogradnja, rekonstrukcija) dok se gotovinskim nenamjenskim kreditom mogu zatvoriti nenamjenski krediti (gotovinski, dopuštena prekoračenja po tekućem računu, kreditne kartice).

Vodeći razlog iz kojeg se klijenti odlučuju za refinanciranje je objedinjavanje postojećih obveza pod jedan kredit. Navedeno znači da klijent neće u budućnosti plaćati kamate po više različitih financijskih obveza, već će kamatu plaćati samo na jedan kredit.

Pravi trenutak za refinanciranje je kada su ukupne obveze po postojećem kreditu skuplje nego kod novog kredita. Najveća potreba za refinanciranjem se pokaže prilikom pada kamatnih stopa ili kada klijent ima više financijskih proizvoda i po svakom od njih ima određenu kamatu. Kod refinanciranja se ta kamata svede na jednu, najčešće manju.

Najčešće se isplativost refinanciranja provjerava usporedbom otplatnih planova postojećeg i novog kredita uz uvećanje troškova po novom kreditu (ovjera javnog bilježnika, police osiguranja ukoliko su potrebne, trošak procjene nekretnine ukoliko je na teret klijenta).  

Postoji mogućnost da se refinanciranje ne isplati ukoliko je klijent otplatio većinu kredita jer je samim time otplatio i većinu kamate.  

Koje su prednosti refinanciranja kredita?

Ukoliko refinancirate kredit po nižoj kamatnoj stopi od one koju imate po postojećem kreditu otplata ukupnog kredita će u konačnici biti manja odnosno jeftinija.
Ukoliko su potrebna dodatna sredstva, a već imate postojeći kredit – jednim kreditom zatvarate postojeći kredit i isplatu razlike te opet imate samo jedan kredit.
Ukoliko imate više financijskih obveza (kredit, kreditne kartice, dopušteno prekoračenje po računu, pozajmice) imate i isto toliko različitih kamata po svakom od tih proizvoda – refinanciranjem sve te obveze stavljate pod jedan kredit i pod jednu kamatu.
Olakšavate si mjesečno plaćanje obveza. Lakše je platiti jednu ratu kredita nego njih par.

Uvjeti za odobrenje kredita za refinanciranje jednaki su svim drugim vrstama kredita – potrebno je imati  dostatnu kreditu sposobnosti i imati  urednost u otplati dosadašnjih financijskih obveza. 

Dokumentacija ovisi o kakvom se refinanciranju radi, ali osnovna dokumentacija je uvijek: zahtjev za kredit, platne liste i potvrda poslodavca te potvrde o stanju duga po postojećim kreditima. Ukoliko govorimo o refinanciranju stambenih kredita biti će potrebna i dokumentacija vezana uz nekretninu. 

Obrada zahtjeva može trajati od par dana (kod gotovinskih kredita) do par tjedana (kod stambenih kredita).

Naravno!
Mi ćemo ti pomoći da provjeriš jesu li uvjeti druge banke povoljniji od tvojih trenutnih. Ako jesu, zajedno ćemo pripremiti svu potrebnu dokumentaciju i voditi te kroz postupak refinanciranja kredita u banci sa boljim uvjetima.

Refinanciranje je uvijek novi kredit!

Navedeno znači da sve što je vrijedilo po dosadašnjim financijskim obvezama više neće vrijediti po novim. Ukoliko po postojećem kreditu imate veću kamatnu stopu, a u refinanciranje idete jer su se tržišne kamatne stope smanjile, kamata po novom kreditu će biti jednaka tim novim, manjim kamatnim stopama.

Međutim, ukoliko su kamatne stope bile niže u trenutku kada ste vi realizirali kredit koji trenutno otplaćujete, a sada kada želite refinancirati kredit su kamatne stope veće, Vaš kredit će se odobriti po većoj tržišnoj kamatnoj stopi. Ovo se najčešće događa kada su Vam potrebna  dodatna sredstva, a  radi kreditne sposobnosti morate sve obveze ujediniti.

Hipoteka uvijek prati kredit koji je trenutno u otplati.

Kod refinanciranja se novim kreditom zatvara stari što znači da se novom hipotekom „briše“ stara. Ovdje mogu postojati dva scenarija – iznos opterećenja nove hipoteke može biti manja (jer ste kroz dosadašnju otplatu smanjili iznos glavnice) ili može biti veća (ukoliko su Vam potrebna dodatna sredstva ili je zbroj svih financijskih obveza koje želite zatvoriti kreditom za refinanciranje veći).

Troškovi ovise o vrsti refinanciranja koju odabereš. Kod svake opcije mogu se pojaviti osnovni troškovi, poput onih za javnog bilježnika ili izdavanje potvrda o stanju duga i pisama namjere od tvoje postojeće banke.

Ako se radi o stambenom kreditu, mogući su i dodatni troškovi vezani uz nekretninu – primjerice trošak procjene (ako ga banka ne pokriva), solemnizacija ugovora ili izrada novih polica osiguranja, ako su potrebne.

Većinu tih troškova vjerojatno već imaš po postojećem kreditu, a banke često pokrivaju dio troškova, posebno procjenu nekretnine. Ako želiš, možemo zajedno proći sve detalje i pomoći ti da točno znaš s čime možeš računati.

Odgovor na ovo pitanje zavisi o samom zahtjevu. Ukoliko u refinanciranje idete radi smanjenja kamatne stope, a da pritom ne dirate rok otplate – kreditna sposobnost će se povećati.

Ukoliko u refinanciranje idete jer su Vam potrebna dodatna sredstva – kreditna sposobnost će se smanjiti jer imate veću izloženost (više ste se zadužili).
Ukoliko želite sve postojeće obveze staviti pod jedan kredit – kreditna sposobnost će se vjerojatno povećati.

Na ovo pitanje ne postoji točan i konkretan odgovor jer isti ovisi o trajanju samog kašnjenja    i iznosu duga. 

Banke općenito nisu naklonjene bilo kakvim neurednostima u otplati i uvijek je najbolja opcija na vrijeme reagirati i pri prvim naznakama poteškoćama u otplati pokušati pronaći najbolje rješenje što prije. 

Kod bilo koje vrste kreditiranja, pa tako i kod refinanciranja uvijek postoje dodatna pitanja na koja morate dobiti odgovor da biste znali da ste donijeli ispravnu odluku.  Naši kreditni specijalisti znaju na što je potrebno obratiti pažnja kod refinanciranja jer ponekad ona osnovna i primarna misao zašto se klijenti odlučuju za refinanciranje možda nije ispravna niti dovoljna.

Mi znamo što gledati kada se radi usporedba isplativosti refinanciranja, znamo koje troškove klijenti imaju, znamo što se sa čime može kombinirati prilikom refinanciranja i u konačnici znamo koja banka će ponuditi najbolje uvjete – sukladno Vašem zahtjevu. Znamo koja dokumentacija će Vam biti potrebna da dokažete postojeće financijsko stanje, a koja za pokretanje novog zahtjeva.