Stroža pravila HNB-a za stambene kredite mogla bi značajno utjecati na to koliki iznos kredita možeš dobiti za kupnju nekretnine.
O toj temi govorio je naš osnivač Vjeko Peretić u emisiji Bloomberg Adria TV, gdje je objasnio kako nova pravila kreditiranja mijenjaju način izračuna kreditne sposobnosti i što to u praksi znači za kupce nekretnina.
Prema njegovoj analizi, nova regulativa mogla bi dovesti do toga da dio građana dobije i do 20 do 25% manji iznos stambenog kredita nego prema dosadašnjim pravilima.
Kako stroža pravila HNB-a utječu na stambene kredite?
Nova pravila Hrvatske narodne banke uvode ograničenja koja određuju koliki dio tvoje plaće može ići na otplatu krNova pravila Hrvatske narodne banke uvode ograničenja koja određuju koliki dio tvojih mjesečnih prihoda može ići na otplatu kredita.
Prema tim pravilima:
- mjesečna rata za stambeni kredit može iznositi najviše 45 % mjesečnih prihoda
- kod gotovinskih kredita granica je 40 % prihoda
Cilj ovih mjera je smanjiti rizik prekomjernog zaduživanja građana i povećati stabilnost financijskog sustava.
Iako takve mjere doprinose sigurnosti tržišta, u praksi mogu značiti da će neki kupci nekretnina imati manju kreditnu sposobnost nego ranije.
Koliko se može smanjiti iznos stambenog kredita?
U razgovoru za Bloomberg Adria, Vjeko Peretić naveo je primjer koji jasno pokazuje utjecaj novih pravila.
Kod osobe s plaćom od približno 2000 eura neto, prema starim pravilima bilo je moguće dobiti znatno veći iznos stambenog kredita nego prema novom modelu izračuna.
Prema novim pravilima, iznos kredita koji banka može odobriti mogao bi biti i do četvrtine manji, ovisno o strukturi prihoda i drugim financijskim obvezama.
Takva promjena posebno je važna za kupce koji planiraju kupnju nekretnine na granici svoje kreditne sposobnosti.
Tko će najviše osjetiti nova pravila?
Prema procjenama s tržišta, stroža pravila HNB-a neće jednako utjecati na sve kupce nekretnina.
Najmanji utjecaj očekuje se kod građana s nižim i prosječnim primanjima, dok bi najveće promjene mogli osjetiti:
- građani srednje i više srednje klase
- kupci koji planiraju veće iznose stambenih kredita
- kupci koji već imaju određene financijske obveze
U tim situacijama nova pravila mogu značiti da će kupci morati osigurati veće vlastito učešće ili prilagoditi plan kupnje nekretnine.
Što to znači za kupnju nekretnine?
U praksi, nova pravila kreditiranja mogu utjecati na nekoliko važnih aspekata kupnje nekretnine.
Kupci bi mogli:
- dobiti manji iznos kredita nego prije
- trebati veći vlastiti kapital
- kupovati nekretninu zajedno s partnerom kako bi povećali kreditnu sposobnost
- pažljivije planirati ukupni budžet za kupnju
Iako promjene donose određena ograničenja, tržište kredita i dalje ostaje konkurentno, a banke i dalje nude različite modele financiranja.
Pogledaj cijeli razgovor
U emisiji Bloomberg Adria TV Vjeko Peretić detaljnije objašnjava kako stroža pravila HNB-a za stambene kredite utječu na tržište nekretnina i na odluke kupaca.
👉 Pogledaj cijeli razgovor na Bloomberg Adria.
Razmišljaš o stambenom kreditu?
Ako planiraš kupnju nekretnine i želiš provjeriti kako nova pravila HNB-a za stambene kredite utječu na tvoju kreditnu sposobnost, dobro je na vrijeme napraviti izračun.
U Fintasticu ti možemo pomoći:
- provjeriti kreditnu sposobnost
- usporediti ponude više banaka
- pronaći najpovoljniji stambeni kredit
Javi nam se i provjeri svoje mogućnosti prije kupnje nekretnine.
Često postavljena pitanja
Što znače stroža pravila HNB-a za stambene kredite?
Stroža pravila HNB-a mogu smanjiti iznos stambenog kredita koji banka može odobriti. U nekim slučajevima kupci bi mogli dobiti i do 20 do 25% manji kredit nego prema prijašnjim pravilima, ovisno o visini prihoda i postojećim financijskim obvezama.
Nova pravila ograničavaju koliki dio mjesečnih prihoda može ići na otplatu kredita. Kod stambenih kredita mjesečna rata ne smije prelaziti 45% prihoda, što može smanjiti maksimalni iznos kredita koji banka može odobriti.
Da, stambeni krediti i dalje su dostupni, ali će banke prilikom odobravanja kredita strože procjenjivati kreditnu sposobnost. Zato je prije kupnje nekretnine važno provjeriti koliko kredita možeš dobiti prema novim pravilima HNB-a.
